My Next Invest vous accompagne en trois étapes dans vos projets d'investissement immobilier
Créez votre compte gratuitement
Créez votre compte gratuitement
Créez votre situation et complétez votre foyer fiscal
Créez votre situation et complétez votre foyer fiscal
Donnez un nom à votre nouvelle situation
Renseignez vos acquisitions et/ou vos projets immobiliers
Renseignez vos acquisitions et/ou vos projets immobiliers
Ajoutez votre bien immobilier
Vue d'ensemble complète de votre situation financière :
Pour chacun de vos investissements, obtenez :
Profitez de l'essai gratuit en version alpha pour tester toutes les fonctionnalités Pro
Rejoignez les premiers utilisateurs qui investissent avec My Next Invest pour optimiser leurs projets immobiliers
@sophieinvest
My Next Invest m'a permis de visualiser clairement l'impact fiscal de mes investissements locatifs. Les projections sont précises et m'aident à prendre de meilleures décisions.
@thomasCGP
En tant que conseiller en gestion de patrimoine, cet outil me fait gagner un temps précieux. Les calculs sont conformes à la législation française et très détaillés.
@marieimmo
Interface intuitive et résultats clairs. J'ai pu comparer plusieurs scénarios d'investissement et choisir le plus rentable pour ma situation.
@alex_invest
L'analyse du taux d'endettement et de la capacité d'emprunt est un vrai plus. Je sais exactement où j'en suis avant de me lancer dans un nouveau projet.
@juliepatrimoine
Les tableaux d'amortissement détaillés et les projections sur 25 ans me permettent d'avoir une vision long terme de mes investissements. Excellent outil !
@nico_immo
Enfin un outil qui prend en compte toutes les spécificités de la fiscalité française ! Les calculs d'impôts sont précis et conformes aux barèmes en vigueur.
@sophieinvest
My Next Invest m'a permis de visualiser clairement l'impact fiscal de mes investissements locatifs. Les projections sont précises et m'aident à prendre de meilleures décisions.
@thomasCGP
En tant que conseiller en gestion de patrimoine, cet outil me fait gagner un temps précieux. Les calculs sont conformes à la législation française et très détaillés.
@marieimmo
Interface intuitive et résultats clairs. J'ai pu comparer plusieurs scénarios d'investissement et choisir le plus rentable pour ma situation.
@alex_invest
L'analyse du taux d'endettement et de la capacité d'emprunt est un vrai plus. Je sais exactement où j'en suis avant de me lancer dans un nouveau projet.
@juliepatrimoine
Les tableaux d'amortissement détaillés et les projections sur 25 ans me permettent d'avoir une vision long terme de mes investissements. Excellent outil !
@nico_immo
Enfin un outil qui prend en compte toutes les spécificités de la fiscalité française ! Les calculs d'impôts sont précis et conformes aux barèmes en vigueur.
@sophieinvest
My Next Invest m'a permis de visualiser clairement l'impact fiscal de mes investissements locatifs. Les projections sont précises et m'aident à prendre de meilleures décisions.
@thomasCGP
En tant que conseiller en gestion de patrimoine, cet outil me fait gagner un temps précieux. Les calculs sont conformes à la législation française et très détaillés.
@marieimmo
Interface intuitive et résultats clairs. J'ai pu comparer plusieurs scénarios d'investissement et choisir le plus rentable pour ma situation.
@alex_invest
L'analyse du taux d'endettement et de la capacité d'emprunt est un vrai plus. Je sais exactement où j'en suis avant de me lancer dans un nouveau projet.
@juliepatrimoine
Les tableaux d'amortissement détaillés et les projections sur 25 ans me permettent d'avoir une vision long terme de mes investissements. Excellent outil !
@nico_immo
Enfin un outil qui prend en compte toutes les spécificités de la fiscalité française ! Les calculs d'impôts sont précis et conformes aux barèmes en vigueur.
@sophieinvest
My Next Invest m'a permis de visualiser clairement l'impact fiscal de mes investissements locatifs. Les projections sont précises et m'aident à prendre de meilleures décisions.
@thomasCGP
En tant que conseiller en gestion de patrimoine, cet outil me fait gagner un temps précieux. Les calculs sont conformes à la législation française et très détaillés.
@marieimmo
Interface intuitive et résultats clairs. J'ai pu comparer plusieurs scénarios d'investissement et choisir le plus rentable pour ma situation.
@alex_invest
L'analyse du taux d'endettement et de la capacité d'emprunt est un vrai plus. Je sais exactement où j'en suis avant de me lancer dans un nouveau projet.
@juliepatrimoine
Les tableaux d'amortissement détaillés et les projections sur 25 ans me permettent d'avoir une vision long terme de mes investissements. Excellent outil !
@nico_immo
Enfin un outil qui prend en compte toutes les spécificités de la fiscalité française ! Les calculs d'impôts sont précis et conformes aux barèmes en vigueur.
@sophieinvest
My Next Invest m'a permis de visualiser clairement l'impact fiscal de mes investissements locatifs. Les projections sont précises et m'aident à prendre de meilleures décisions.
@thomasCGP
En tant que conseiller en gestion de patrimoine, cet outil me fait gagner un temps précieux. Les calculs sont conformes à la législation française et très détaillés.
@marieimmo
Interface intuitive et résultats clairs. J'ai pu comparer plusieurs scénarios d'investissement et choisir le plus rentable pour ma situation.
@alex_invest
L'analyse du taux d'endettement et de la capacité d'emprunt est un vrai plus. Je sais exactement où j'en suis avant de me lancer dans un nouveau projet.
@juliepatrimoine
Les tableaux d'amortissement détaillés et les projections sur 25 ans me permettent d'avoir une vision long terme de mes investissements. Excellent outil !
@nico_immo
Enfin un outil qui prend en compte toutes les spécificités de la fiscalité française ! Les calculs d'impôts sont précis et conformes aux barèmes en vigueur.
@sophieinvest
My Next Invest m'a permis de visualiser clairement l'impact fiscal de mes investissements locatifs. Les projections sont précises et m'aident à prendre de meilleures décisions.
@thomasCGP
En tant que conseiller en gestion de patrimoine, cet outil me fait gagner un temps précieux. Les calculs sont conformes à la législation française et très détaillés.
@marieimmo
Interface intuitive et résultats clairs. J'ai pu comparer plusieurs scénarios d'investissement et choisir le plus rentable pour ma situation.
@alex_invest
L'analyse du taux d'endettement et de la capacité d'emprunt est un vrai plus. Je sais exactement où j'en suis avant de me lancer dans un nouveau projet.
@juliepatrimoine
Les tableaux d'amortissement détaillés et les projections sur 25 ans me permettent d'avoir une vision long terme de mes investissements. Excellent outil !
@nico_immo
Enfin un outil qui prend en compte toutes les spécificités de la fiscalité française ! Les calculs d'impôts sont précis et conformes aux barèmes en vigueur.
@sophieinvest
My Next Invest m'a permis de visualiser clairement l'impact fiscal de mes investissements locatifs. Les projections sont précises et m'aident à prendre de meilleures décisions.
@thomasCGP
En tant que conseiller en gestion de patrimoine, cet outil me fait gagner un temps précieux. Les calculs sont conformes à la législation française et très détaillés.
@marieimmo
Interface intuitive et résultats clairs. J'ai pu comparer plusieurs scénarios d'investissement et choisir le plus rentable pour ma situation.
@alex_invest
L'analyse du taux d'endettement et de la capacité d'emprunt est un vrai plus. Je sais exactement où j'en suis avant de me lancer dans un nouveau projet.
@juliepatrimoine
Les tableaux d'amortissement détaillés et les projections sur 25 ans me permettent d'avoir une vision long terme de mes investissements. Excellent outil !
@nico_immo
Enfin un outil qui prend en compte toutes les spécificités de la fiscalité française ! Les calculs d'impôts sont précis et conformes aux barèmes en vigueur.
@sophieinvest
My Next Invest m'a permis de visualiser clairement l'impact fiscal de mes investissements locatifs. Les projections sont précises et m'aident à prendre de meilleures décisions.
@thomasCGP
En tant que conseiller en gestion de patrimoine, cet outil me fait gagner un temps précieux. Les calculs sont conformes à la législation française et très détaillés.
@marieimmo
Interface intuitive et résultats clairs. J'ai pu comparer plusieurs scénarios d'investissement et choisir le plus rentable pour ma situation.
@alex_invest
L'analyse du taux d'endettement et de la capacité d'emprunt est un vrai plus. Je sais exactement où j'en suis avant de me lancer dans un nouveau projet.
@juliepatrimoine
Les tableaux d'amortissement détaillés et les projections sur 25 ans me permettent d'avoir une vision long terme de mes investissements. Excellent outil !
@nico_immo
Enfin un outil qui prend en compte toutes les spécificités de la fiscalité française ! Les calculs d'impôts sont précis et conformes aux barèmes en vigueur.
Trouvez rapidement des réponses aux questions les plus courantes
Vous ne trouvez pas ce que vous cherchez ? Contactez notre équipe support
Prenez le contrôle de votre avenir financier avec des analyses précises et des projections détaillées de vos investissements immobiliers
Calculez votre taux d'endettement en fonction de vos revenus et charges mensuelles
Mention légale : Cet outil fournit une estimation indicative à partir des informations saisies. Il ne constitue ni un conseil financier, ni une offre de crédit, ni un engagement. Les critères et décisions appartiennent aux établissements prêteurs.
Renseignez vos revenus et charges
Analysez l'impact fiscal complet de votre investissement avec My Next Invest
Le taux d'endettement représente la part de vos revenus consacrée au remboursement de vos crédits et charges fixes. C'est un indicateur financier crucial utilisé par les banques pour évaluer votre capacité à emprunter et à rembourser un crédit immobilier.
Il se calcule avec la formule suivante : (Charges mensuelles / Revenus mensuels) × 100. Par exemple, si vous gagnez 3 000 € par mois et que vos mensualités de crédit s'élèvent à 900 €, votre taux d'endettement est de 30%.
Depuis janvier 2022, les établissements de crédit appliquent des critères fixés par le HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière), dont un taux d'endettement maximal de 35% assurance emprunteur comprise. Une flexibilité existe, limitée à 20% des dossiers, dont au moins 70% pour les résidences principales et au moins 30% pour les primo-accédants (règles ajustées en 2023).
Le calcul du taux d'endettement se fait en trois étapes simples. Cependant, il est important de bien comprendre quels revenus et quelles charges doivent être pris en compte pour obtenir un résultat précis et conforme aux critères bancaires.
Important : Les banques appliquent des coefficients de rétention sur certains revenus (0,7 pour les revenus locatifs, 0,8 pour les primes annuelles).
À noter : Les charges courantes (alimentation, énergie, loisirs) ne sont pas comptabilisées dans le taux d'endettement mais via le reste à vivre.
Exemple de calcul
Couple avec 5 000 € de revenus nets mensuels (salaires) + 700 € de revenus locatifs (retenu à 70% soit 490 €) = 5 490 € de revenus retenus.
Charges : 300 € de crédit auto + 1 500 € de mensualité du nouveau prêt immobilier = 1 800 € de charges.
Taux d'endettement : (1 800 / 5 490) × 100 = 32,79%
✓ Ce couple respecte le seuil de 35% et peut emprunter.
Comprendre précisément quelles charges sont incluses dans le calcul du taux d'endettement est essentiel pour anticiper votre capacité d'emprunt et optimiser votre dossier bancaire.
Ces charges sont toujours prises en compte par les banques, sans exception :
Certaines charges ne sont prises en compte que dans des contextes spécifiques :
Le loyer actuel
Généralement non comptabilisé si vous achetez votre résidence principale, car il disparaît après l'achat. En revanche, il est compté si vous achetez un investissement locatif et restez locataire de votre résidence principale.
Les mensualités de crédit immobilier existant
Si vous achetez votre résidence principale et vendez votre bien actuel, la mensualité de l'ancien crédit peut être déduite des charges après la vente (avec compromis signé).
Ces dépenses, bien que réelles, ne sont pas incluses dans le taux d'endettement mais affectent le reste à vivre :
Si votre taux d'endettement dépasse le seuil de 35%, plusieurs stratégies permettent de l'optimiser pour obtenir votre crédit immobilier.
Besoin d'une vision globale ? Testez aussi notre simulateur de capacité d'emprunt pour relier taux d'endettement et budget d'achat.
Rembourser par anticipation vos crédits à la consommation, crédit auto ou crédit travaux permet de réduire immédiatement vos charges mensuelles et donc votre taux d'endettement.
Exemple : Solder un crédit auto de 300 €/mois sur un revenu de 5 000 € fait passer votre taux d'endettement de 35% à 29%, libérant 300 € de capacité mensuelle.
Vérifiez les éventuelles indemnités de remboursement anticipé (IRA) avant de solder un crédit.
Intégrer des revenus complémentaires stables dans votre dossier bancaire améliore mécaniquement votre taux d'endettement :
Les banques appliquent des coefficients de rétention sur certains revenus (70% pour le locatif).
Passer d'un prêt sur 20 ans à 25 ans réduit la mensualité, ce qui diminue votre taux d'endettement. Attention cependant, cela augmente le coût total du crédit.
Exemple : Sur 200 000 € à 4%, passer de 20 à 25 ans réduit la mensualité de 1 212 € à 1 055 €, soit 157 € de moins par mois.
Un apport plus important réduit le montant emprunté et donc la mensualité, ce qui améliore votre taux d'endettement.
Exemple : Avec 30 000 € d'apport au lieu de 10 000 € sur un bien de 250 000 €, vous empruntez 20 000 € de moins, réduisant la mensualité d'environ 120 €.
Regroupement de crédits : une solution à double tranchant
Le rachat de crédits permet de regrouper tous vos crédits en une seule mensualité plus faible, sur une durée plus longue. Cette opération réduit votre taux d'endettement mais augmente significativement le coût total du crédit.
À privilégier en dernier recours, si aucune autre solution ne permet de respecter le seuil de 35%.
Rapport entre vos charges de crédit et vos revenus, exprimé en pourcentage. Référence de 35% dans les critères HCSF depuis 2022.
Organisme qui émet des recommandations aux banques pour garantir la stabilité du système bancaire français, notamment le plafond de 35% d'endettement.
Montant restant après avoir payé toutes vos charges fixes (crédits, loyer). Il doit être suffisant pour couvrir les dépenses courantes (alimentation, énergie, loisirs).
Pourcentage appliqué par les banques sur certains revenus considérés comme moins stables (70% pour les loyers, 80% pour les primes annuelles).
Montant maximal que vous pouvez emprunter en respectant le taux d'endettement de 35% et le reste à vivre minimum.
Différence entre votre loyer actuel et la future mensualité de crédit. Un saut de charge trop important peut inquiéter les banques même si le taux d'endettement est respecté.
Opération consistant à rassembler plusieurs crédits en un seul, avec une mensualité réduite mais une durée allongée.
Le taux d'endettement n'est qu'un indicateur parmi d'autres dans votre projet immobilier. Avec My Next Invest, simulez votre capacité d'emprunt, calculez vos mensualités, analysez l'impact fiscal de vos investissements locatifs et visualisez votre patrimoine net sur le long terme.
Notre plateforme vous offre une vision complète de votre situation financière : taux d'endettement dynamique, tableaux d'amortissement détaillés, projections patrimoniales, et optimisation fiscale pour maximiser la rentabilité de vos investissements immobiliers.
Pensez aussi à estimer vos frais via notre simulateur de frais de notaire pour affiner le budget total.
Dernière mise à jour : Informations conformes aux recommandations du HCSF en vigueur